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存款“搬家”現象緩解?

 

 

央行新公布的金融運行數據顯示,當月人民幣各項存款增加了5565億元,同比多增加1693億元。1至9月人民幣各項存款增加4.75萬億元,同比多增5893億元。從分部門情況看,居民戶存款增加7621億元。

 

儲蓄存款因股市而“失血”,已經持續較長一段時間。央行前不久公布的第3季度全國城鎮儲戶問卷調查顯示,2007年1季度以前,居民認為“更多儲蓄”合算的比例一直高居支出選擇之首,但2季度起發生逆轉,在當前物價和利率水平下,認為“購買股票或基金”合算的居民占比,首次超過“更多儲蓄”的比例,達40.2%,相差13.9個百分點。第3季度此比例再升4.1個百分點,創44.3%的歷史新高,差距進一步加大,達19.0個百分點。

 

那么,新公布的數據,是否意味著持續的存款“搬家”現象有所緩解?

 

需要注意的是,9月份的數據可能有一定的特殊性。從央行上海總部公布的上海市中資金融機構數據中,可以看到這一點。相關報告稱,“當季中資金融機構人民幣儲蓄存款減少49.1億元,同比多減310.6億元,其中活期儲蓄存款增加32.4億元,同比少增45.7億元”。但在9月份,“中資金融機構新增人民幣儲蓄存款52.2億元,其中定期儲蓄存款增加83.8億元,主要是個人通知存款當月增加154.2億元所致。”由此可見,儲蓄存款分流和活期化的特征仍在上海較為顯著。而9月份出現的儲蓄存款回升,是因為受居民理財意識增強和股市長假閉市的影響,個人通知存款大量增加。這一現象同樣出現在企業存款中,9月份,上海市中資金融機構新增人民幣企業定期存款859.3億元(其中78%為單位通知存款),同比多增457.2億元,占當季企業存款增量的84%

 

與其長假“睡覺”,不如存入收益率更高的通知存款。通知存款有1天通知存款和7天通知存款兩種,利率分別是1.17%和1.71%,均明顯高出0.81%利率的活期儲蓄。國慶長假7天,達到通知存款辦理門檻要求的投資者,當然不會放棄增加1倍以上利息收入的機會。但長假結束后,儲蓄存款分流和活期化的特征未必改變,居民存款“搬家”很可能繼續。央行的第3季度全國城鎮儲戶問卷調查就指出,“居民儲蓄意愿連續4個季度下降,本季度再降0.9個百分點,加息雖未能改變居民儲蓄意愿下降的態勢,但下降速度明顯放緩。”這也是CPI高企的必然結果,儲蓄存款的實際利率呈負值,把錢放在銀行會通脹因素“吞噬”收益。要想跑贏CPI,只能寄希望于投`資理財。居民投資理財的意識增強,對存款“搬家”起到了促進作用。

 

第三季度,上證指數的漲幅高達45.32%,其賺錢效應對儲蓄資金有較大的吸引力。即使不被股市吸引,對處于近6000點高位的股市有“恐高癥”,低風險偏好的投資者也可以購買理財產品。例如,“打新股”產品的風險幾乎不存在,但收益率普遍高于同檔期儲蓄存款,在各大銀行均出現熱銷。從工商銀行的“打新股”理財產品看,年化收益率達到了10%左右;9月7日起息的一款三個月期產品,甚至取得當月累計年化收益率高達23.57%。在“新股不敗”的市場背景下,“打新股”理財產品是跑贏CPI的不錯選擇,而且不存在太大風險。若是客戶資金超過5萬元,又為何不考慮從銀行中“搬家”出來?

 

居民存款“搬家”現象,受到利率正負及股市冷暖的影響。但與之前一輪熊市階段不同的是,居民理財意識的顯著增強,對居民存款“搬家”也起到影響作用。目前在銀行存款的居民中,有很大一部分或抗風險意識偏弱,或缺乏理財意識。就理財市場而言,與2006年前已是“今非昔比”,產品創新接連不斷,投資渠道得到了拓寬。銀行理財產品的銷售正是近幾年才熱起來的,“打新股”理財產品就屬于當年沒有的創新產品。QDII的熱銷,“港股直通車”的醞釀開閘,使得居民的理財意識增強,不再滿足于與CPI“龜兔賽跑”的儲蓄存款。從這一點上說,若股市出現震蕩,部分資金選擇離場,居民存款“搬家”的緩解也是有限的,聰明的投資者還會尋找更好的“搬家”目的地。

 


 

 

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